Planificación de finanzas a largo plazo para un chico con necesidades especiales

Por Annie Stuart

De un vistazo

  • La planificación financiera para un niño con necesidades especiales requiere enfoques únicos.

  • Usted podría querer considerar establecer un fideicomiso para necesidades especiales, para ayudar a proteger el acceso de su hijo a los beneficios del gobierno.

  • Ciertos abogados tienen experiencia en la planificación patrimonial para necesidades especiales.

Algunos niños con discapacidades de aprendizaje severas podrían necesitar apoyo financiero de por vida. Pero, ¿cómo puede usted planear tan lejos en el futuro cuando hay tantas presiones con las que lidiar ahora mismo?

Una cosa es cierta: Cualquier planificación que usted haga ahora, seguramente habrá de marcar una diferencia. Estas son algunas formas de ayudar a establecer un futuro más seguro para su hijo.

Necesidades especiales: Carta de intención

Usted está haciendo todo lo que está en su poder para ayudar a su hijo a que algún día se vuelva independiente. A pesar de sus esfuerzos, está preocupado acerca de si su hijo será capaz de respaldarse financieramente a sí mismo o no. Es difícil evitar esta pregunta: “¿Qué pasará después de mi muerte?”.

Usted puede dar algunos pasos ahora para prepararse para ese día. Muchos padres hacen una carta de intención. Este documento ayuda a detallar sus deseos para con su hijo. Aunque no tiene respaldo legal, podría ser de mucha ayuda para sus amistades, su familia y cualquier persona que se encargue en el futuro de cuidar a su hijo.

Una carta de intención incluye detalles como los siguientes:

  • Esperanzas y sueños para el futuro de su hijo
  • Arreglos de preferencia para su vida
  • La historia médica de su hijo
  • Los cuidados personales necesarios para su hijo
  • Los intereses comunitarios, recreativos y sociales

Comparta este documento con los miembros de su familia y amistades en los que confíe. Revíselo con regularidad y actualícelo si fuera necesario.

Planificación del patrimonio para necesidades especiales

Usted podría pensar que la mejor manera de proveer apoyo financiero adicional para su hijo cuando él sea adulto es comenzar una cuenta a su nombre. Sin embargo, este podría no ser el caso. Los bienes mayores a $2,000 a nombre de su hijo, sin importar su edad, podrían hacerle inelegible para los programas del gobierno como Medicaid y/o Seguro de Ingreso Suplementario.

“Un fideicomiso puede pagar por una cantidad de cosas que los programas del gobierno no cubren”.

Un paso que usted puede tomar es contratar a un abogado para establecer un fideicomiso para su hijo. Un fideicomiso puede pagar por una cantidad de cosas que los programas del gobierno no cubren. Esto podría incluir, la educación, el entretenimiento, las vacaciones y el equipo de computación. Si se hace de la manera correcta un fideicomiso puede ayudar a atender las necesidades de su hijo sin necesidad de evitar que él reciba los beneficios del gobierno.

Usted puede establecer un fideicomiso para necesidades especiales mientras usted está vivo (referido como, un ‘living trust’ o fideicomiso en vida), o usted puede establecer uno como parte de su Última Voluntad (‘Last Will’) y Testamento ( un trust o fideicomiso testamentario). Por supuesto, usted querrá encontrar a un abogado con mucha experiencia en estos fideicomisos.

Aquí están algunas preguntas para cuando usted esté buscando un abogado:

  • ¿Cuántos fideicomisos de necesidades especiales ha escrito?
  • ¿Usted conoce los cambios recientes en las leyes y regulaciones relacionadas a las discapacidades?
  • ¿Usted tiene conocimiento acerca de los programas de beneficios del gobierno?

Necesidades especiales: Tutela o Curaduría (en inglés, Guardianship o Conservatorship)

Podría terminar siendo necesario para usted mantener el control sobre las decisiones financieras y de cuidado de salud para su hijo, incluso, después que él sea legalmente un adulto, a los 18 años. Si usted piensa que podría ser el caso, podría solicitar o aplicar a un tutelaje (o guardianship) o a una curaduría (o conservatorship). En algunos estados, el proceso podría llevar hasta un año.

Es difícil no preocuparse acerca de cómo su hijo se manejará si usted no está a su lado para ayudarle. La planificación financiera a largo plazo, puede ayudar a aliviar algo su estrés y permitirle enfocarse en atender las necesidades que su hijo tiene ahora.

Puntos clave

  • Una carta de intención puede guiar a cualquier persona que se encargue del cuidado de su hijo en el futuro.

  • Usted podría prevenir que su hijo obtenga valiosos beneficios del gobierno si pone sus bienes a su nombre.

  • Usted debe aplicar o solicitar tutela (guardianship) o curaduría (conservatorship) para evitar control legal sobre las decisiones financieras y de cuidado de salud de su hijo adulto.

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    Tara Anne Pleat, JD es un abogado que se especializa en las necesidades especiales de planificación de patrimonio y la administración de fideicomisos y bienes.